Una Guida al Mondo degli Investimenti Online e del Trading 

 

Un aiuto indispensabile per chi vuole essere informato su come investire da casa!

PORTAFOGLIO: detto anche asset, è un insieme di attività finanziarie, appartenenti a persone fisiche o giuridiche, in seguito a un investimento. La creazione di un portafoglio di titoli o strumenti finanziari si spiega con la necessità di operare una diversificazione dei propri investimenti, così da ridurre il più possibile il rischio di subire perdite a causa della perdita di un singolo titolo. Infatti, l'investimento in un portafoglio di titoli finanziari risulta essere meno rischioso - anche se potenzialmente meno redditizio - dell'allocazione di un capitale su un'unica tipologia di titoli (solo azioni, solo obbligazioni, etc.) se opportunamente diversificati, nel senso che fra le attività finanziarie vi deve essere una correlazione "negativa" (come, ad esempio, esiste tra azioni e obbligazioni, o tra settore energetico e settore manifatturiero). Uno dei fattori principali - insieme alla propensione al rischio - che determinano la composizione di un dato portafoglio, è l'orizzonte temporale dell'investitore, che a sua volta dipende da numerose variabili, quali la sua età, la composizione della famiglia, il reddito personale, gli obiettivi futuri, etc.  






PROMOTORE FINANZIARIO: è colui che, in qualità di dipendente, agente o mandatario, esercita professionalmente l'offerta fuori sede di strumenti finanziari e di servizi di investimento. Si tratta dell'unica figura professionale che, in rappresentanza di un intermediario abilitato - cioè di una banca, di una Società di Intermediazione Mobiliare (SIM) o di una Società di Gestione del Risparmio (SGE) - può svolgere nei confronti dei risparmiatori attività di promozione e collocamento di strumenti finanziari e servizi di investimento in luogo diverso dalla sede legale o dalle dipendenze dell'intermediario per il quale opera. Per poter esercitare la professione, il promotore finanziario deve essere iscritto all'Albo unico nazionale dei promotori finanziari, cui si accede se si è in possesso di determinati requisiti di onorabilità e professionalità e si supera una prova valutativa. Per legge, i promotori finanziari sono agenti monomandatari. possono, cioè, vendere soltanto i prodotti dell'istituto finanziario per il quale lavorano.    

RATING: è un metodo utilizzato per classificare sia i titoli obbligazionari che le imprese in base alla loro rischiosità. Il rating viene espresso attraverso un voto in lettere (vedi tabella sotto), in base al quale il mercato stabilisce un premio per il rischio da richiedere all'azienda per accettare quell'investimento. Il rating "AAA" esprime la minore rischiosità: in particolare, per le obbligazioni, la migliore qualità possibile (solvibilità) dell'emittente di un tiitolo o di una società. I tre più noti istituti che assegnano il rating sono Standard & Poor's, Moody's e Fitch. Un declassamento di aziende o soggetti pubblici particolarmente indebitati ha la conseguenza a breve termine di provocare un rialzo degli interessi applicati ai prestiti in corso, nonché un deprezzamento del titolo sul mercato, poiché quest'ultimo di solito non tiene conto dei conflitti d'interesse talora esistenti: infatti, un declassamento - o una sovrastima - del rating aprono (a chi ha le giuste informazioni) occasioni di guadagno speculativo.    






RISCHIO: è la distribuzione dei possibili scostamenti dai risultati attesi per effetto di eventi, interni o esterni, di incerta manifestazione. In finanza è di solito usato come sinonimo di probabilità di una perdita. Esso è definito dal prodotto della frequenza di accadimento per la gravità delle conseguenze (magnitudo). La "valutazione del rischio" consiste nella stima di tale probabilità. Quando si tratta di beni quotati sul mercato, tutti i rischi esistenti in quel momento sono incorporati nel relativo prezzo. Esistono vari tipi di rischi finanziari: il rischio specifico, che è quello legato al singolo titolo (ad es. le azioni Fiat), il quale non è controllabile né calcolabile; il rischio sistemico, cioè legato alle normali oscillazioni del mercato; il rischio emittente e gestore, cioè relativo, rispettivamente, alla solvibilità dell'emittente e alla bravura del gestore; il rischio del "market timing", in quanto il momento di ingresso e uscita dal mercato influisce sul rendimento di un investimento; il rischio liquidità, legato alla presenza di acquirenti a cui vendere; il rischio valutario, quando facciamo investimenti in valute diverse dall'Euro.

RISPARMIO: è la quota del reddito di persone, imprese o istituzioni che non viene spesa nel periodo in cui il reddito è percepito ma è accantonata per essere spesa in un momento futuro. Mentre le famiglie risultano risparmiatrici nette, le imprese private e la pubblica amministrazione, al contrario, non risparmiano ma richiedono risorse finanziarie in aggiunta a quelle di cui dispongono, e il loro risparmio negativo è finanziato direttamente dalle famiglie, alle quali cedono titoli (azioni e obbligazioni) oppure indirettamente, ricorrendo al credito bancario; le banche, a loro volta, finanziano i loro impieghi ricorrendo ai depositi delle famiglie. Il risparmio è strettamente legato all'investimento, poiché non usando il reddito per acquistare beni di consumo è possibile investire risorse per incrementare il proprio capitale. Nella finanza personale, il risparmio corrisponde alla preservazione nominale del denaro - e del suo potere d'acquisto - per usi futuri, ad es. tramite un conto di deposito. Quando il denaro è invece impiegato per acquistare titoli rischiosi (fondi, azioni, etc.) si parla di investimento finanziario. 

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